Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie nie zu früh mit der Planung beginnen. Am besten planen Sie mindestens drei Monate vor dem 65. Lebensjahr. Dies hilft Ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und Strafen zu vermeiden, wenn Sie den Anmeldezeitraum verpassen.
Hat jeder Anspruch auf Medicare?
Wenn Sie sich der 65 nähern oder bereits 65 oder älter sind, müssen Sie einige grundlegende Fragen beantworten:
- Sind Sie US-Bürger oder legaler Einwohner?
- Haben Sie mindestens fünf Jahre in den Vereinigten Staaten gelebt?
- Haben Sie mindestens 10 Jahre in Medicare-bezogenen Beschäftigungsverhältnissen gearbeitet oder das Äquivalent durch selbstständige Steuern eingebracht?
Wenn Sie alle diese Fragen mit Ja beantwortet haben, können Sie sich für Medicare einschreiben. Wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen, können Sie sich immer noch für Medicare anmelden, müssen jedoch eine monatliche Prämie zahlen.
Für die meisten Menschen wird Medicare Part A (Krankenhausaufenthalt) kostenlos zur Verfügung gestellt. Medicare Part B (Arztbesuche / medizinische Versorgung) des traditionellen Medicare-Plans ist ein gewählter Plan. Sie zahlen jeden Monat eine Prämie für Medicare-Teil B. Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen, die Eisenbahn-Pensionskasse oder das Büro für Personalmanagement erhalten, wird Ihre Teil-B-Prämie automatisch von Ihrer Leistungszahlung abgezogen. Wenn Sie diese Leistungen nicht erhalten, erhalten Sie eine Rechnung.
Wenn Sie sich für Medicare Advantage Plans (Kombinationsversicherung) interessieren, entweder durch Erstzulassung oder eine Änderung der Deckung, müssen Sie viele Faktoren berücksichtigen. Der Schlüssel ist, nach einem Plan zu suchen, der alle Ihre Bedürfnisse erfüllt und in Ihr Budget passt. Sie zahlen höhere monatliche Prämien für niedrigere Spesen. In den meisten Fällen werden Selbstbehalte und Kosten für die meisten medizinischen Leistungen, Produkte und Verfahren entstehen. Wenn Sie Medicare Plan D (Verschreibung) wählen, zahlen Sie auch eine monatliche Prämie.
Wie viel kostet jeder Plan?
Jeder Medicare-Plan hat verschiedene Angebote und unterschiedliche Kosten. Hier ist ein Blick auf die Kosten für jeden Plan, einschließlich Prämien, Copays und Auslagen.
Medicare Teil A - Krankenhausaufenthalt
- Für die meisten Leute wird Teil A kostenlos zur Verfügung gestellt.
- Wenn Sie Teil A kaufen müssen, zahlen Sie jeden Monat bis zu $ 411.
- Ein Selbstbehalt von $ 1.288 muss vom Versicherungsnehmer (Sie) für jede Leistungszeit bezahlt werden.
- Zuzahlungen basieren auf der Anzahl der Krankenhausaufenthalte.
- Späte Anmeldegebühren können 10 Prozent Ihres Prämienbetrages betragen. Die Gebühren sind doppelt so lang wie die Anzahl der Jahre, in denen Sie nicht angemeldet waren.
- Es gibt kein Maximum für den Betrag, den Sie bezahlen.
Medicare Teil B - Arzt / Arztbesuche
- Die meisten Leute zahlen 121,80 $ pro Monat. Manche Leute mit höherem Einkommen zahlen mehr.
- Der Selbstbehalt beträgt 166 US-Dollar pro Jahr. Nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt ist, bezahlen Sie in der Regel 20 Prozent der Kosten für die Dienstleistungen.
- $ 0 für von Medicare genehmigte Labordienstleistungen
- $ 0 für häusliche Gesundheitsdienste
- 20 Prozent der Medicare-genehmigten Menge für dauerhafte medizinische Ausrüstung, wie ein Rollator, ein Rollstuhl oder ein Krankenhausbett
- 20 Prozent für ambulante psychiatrische Dienste
- 20 Prozent für ambulante Krankenhausdienste
- Späte Anmeldegebühren können 10 Prozent Ihres Prämienbetrages betragen. Die Gebühren sind doppelt so lang wie die Anzahl der Jahre, in denen Sie nicht angemeldet waren.
- Es gibt kein Maximum für den Betrag, den Sie bezahlen.
Medicare Part C - Advantage Pläne (Krankenhaus, Arzt und Rezept)
- Die monatlichen Prämien für Teil C variieren je nach Ihrem ausgewiesenen Einkommen für zwei Jahre, den Leistungsoptionen und dem Plan selbst.
- Der Betrag, den Sie für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen von Teil C zahlen, variiert je nach Plan.
- Wie bei herkömmlichen Medicare-Krankenkassen zahlen Sie mit den Advantage Plans einen Teil der Kosten für medizinische Leistungen. Ihr Anteil an der Rechnung liegt in der Regel zwischen 20 Prozent und 40 Prozent oder mehr, abhängig von der Pflege, die Sie erhalten.
- Alle Advantage-Pläne haben eine jährliche Begrenzung Ihrer Auslagenkosten für medizinische Leistungen. Das durchschnittliche Out-of-Pocket-Limit liegt normalerweise zwischen 3.000 und 4.000 USD. Im Jahr 2016 beträgt das maximale Out-of-Pocket-Limit 6.700 US-Dollar.
- Bei den meisten Plänen zahlen Sie, wenn Sie dieses Limit erreicht haben, nichts mehr für gedeckte Dienste.
- Jede monatliche Prämie, die Sie für die Abdeckung von Medicare Advantage zahlen, zählt nicht zu Ihrem Out-of-Pocket-Maximum.
- Alle Kosten für die ambulante Verschreibung von Medikamenten (Teil D) gelten nicht für Ihr äußeres Höchstmaß.
Medicare Part D - Verschreibungspflichtige Medikamente
- Die monatlichen Prämien für Teil D variieren je nach dem von Ihnen gewählten Plan und der Fläche des Landes, in dem Sie leben. Sie können zwischen 10 und 100 US-Dollar pro Monat liegen.
- Abhängig von Ihrem gemeldeten Einkommen können die Prämien zwei Jahre vor der Einschreibung höher sein.
- Der Betrag, den Sie für den jährlichen Selbstbehalt von Teil D zahlen, darf nicht mehr als 360 US-Dollar betragen.
- Zuzahlungen: Nachdem Sie einen bestimmten Betrag erreicht haben (normalerweise etwa 3.300 $), haben Sie die Deckungslücke erreicht. Während der Deckungslücke müssen Sie 45 Prozent für die meisten Markennamen und 58 Prozent für Generika bezahlen.
- Katastrophale Abdeckung: Sobald Sie $ 4.850 erreichen, zahlen Sie 5 Prozent der Kosten des Medikaments, oder $ 2.95 für Generika und $ 7.40 für Namensmarke (was immer größer ist).
- Späte Anmeldegebühren können 10 Prozent Ihres Prämienbetrages betragen. Die Gebühren sind doppelt so lang wie die Anzahl der Jahre, in denen Sie nicht angemeldet waren.
Wie können Sie Ihre Medicare-Kosten senken?
Stellen Sie sicher, dass Sie sich während der von Ihnen benötigten Zeit anmelden, um mögliche Strafen zu vermeiden, und wählen Sie nur die Abdeckung aus, von der Sie glauben, dass Sie sie verwenden werden. Wenn Sie nur wenige verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen oder wenn Sie Medikamente zu niedrigen Kosten einnehmen, möchten Sie möglicherweise keine verschreibungspflichtige Medikamente kaufen.Ob Sie einen verschreibungspflichtigen Medikamentenplan wählen oder nicht, Generika können Ihnen immer Geld sparen.
Einige Programme über Medicare können Ihnen auch helfen, Ihre Prämien zu bezahlen. Um sich für die Programme zu qualifizieren, müssen Sie:
- für Teil A in Frage kommen
- ein Einkommensniveau haben, das gleich oder geringer ist als die Höchstbeträge pro Programm
- haben begrenzte Ressourcen
Die vier derzeit verfügbaren Programme sind:
- Qualifiziertes Medicare Beneficiary (QMB) Programm
- Angegebenes Niedrigeinkommens-Medicare-Begünstigungs-Programm (SLMB)
- Qualifiziertes Individual (QI) Programm
- Qualified Disabled Working Individuals (QDWI) Programm
Diese Programme können Ihnen helfen, die Prämien für Teil A und Teil B und andere Kosten wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen zu bezahlen.
